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“이제 통장을 나눌 차례입니다.”
앞에서 소비구조를 점검해봤다면, 이제는 알고만 끝내지 말고 실제로 구조를 바꿔야 할 단계입니다.
통장을 나눈다고 해서 복잡해질 필요는 없습니다. 월급 관리는 통장 3개만 정확히 역할 분리해도 돈의 흐름이 눈에 보이기 시작합니다.
이 글에서는 오늘 바로 설정할 수 있는 통장 3개 분리 방법을 순서대로, 헷갈리지 않게 정리해드립니다.
통장 분리의 핵심은 ‘개수’가 아니라 ‘역할’입니다
많은 분들이 통장 분리를 실패하는 이유는 통장은 늘렸지만 각 통장의 역할이 명확하지 않기 때문입니다.
그래서 가장 단순하면서도 효과가 확실한 구조는 아래 3가지입니다.
- 월급 통장 (입금 전용)
- 생활비 통장 (소비 전용)
- 저축 통장 (보관 전용)
이 3가지만 서로 섞이지 않게 만들면 월급 관리의 80%는 이미 성공입니다.
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① 월급 통장 – 돈이 잠깐 머무는 곳
월급 통장은 회사에서 급여가 들어오는 통장입니다. 이 통장의 역할은 딱 하나, 분배의 출발점입니다.
중요한 원칙은 명확합니다.
❌ 이 통장에서 직접 결제하지 않기
❌ 카드 연결하지 않기
월급이 들어오면 일정 금액을 생활비 통장과 저축 통장으로 자동이체 설정해두세요.
이 통장은 잔액을 자주 볼 필요도 없습니다. “월급이 들어왔다 → 나눴다” 그 역할만 하면 충분합니다.
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② 생활비 통장 – 이번 달에 써도 되는 돈만
생활비 통장은 유일하게 써도 되는 통장입니다. 그래서 이 통장에는 “이번 달 한도”만 들어 있어야 합니다.
식비, 교통비, 카페, 쇼핑, 배달 등 일상 지출은 전부 이 통장 하나로 모이게 만드세요.
가장 좋은 방법은 생활비 전용 카드 1장만 연결하는 것입니다.
잔액이 곧 한도이기 때문에 “이번 달은 여기까지”라는 기준이 자동으로 생깁니다.
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③ 저축 통장 – 손대면 안 되는 돈
저축 통장은 심리적으로도, 구조적으로도 쉽게 접근하지 못하게 만드는 것이 핵심입니다.
월급날 다음 날, 혹은 월급날 당일에 자동이체로 먼저 저축되게 설정하세요.
이렇게 하면 저축은 ‘결심’이 아니라 자동으로 실행되는 구조가 됩니다.
잔액을 자주 확인하지 않아도 괜찮습니다. 이 통장은 “있다는 사실만” 인식하면 충분합니다.
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통장 3개 분리, 이렇게 설정하면 실패하지 않습니다
아래 순서대로 설정하면 가장 안정적입니다.
- 월급 통장: 기존 급여 통장 그대로 사용
- 생활비 통장: 새 통장 개설 또는 사용 빈도 낮은 통장 활용
- 저축 통장: CMA·적금·별도 계좌 중 하나 선택
새로 통장을 만들 필요는 없습니다. 이미 가지고 있는 통장을 역할만 바꿔도 충분합니다.
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많이 하는 실수 3가지
- 통장은 나눴는데 카드가 그대로 연결돼 있는 경우
- 생활비 통장에 필요 이상으로 돈을 넣는 경우
- 저축 통장을 비상금처럼 꺼내 쓰는 경우
이 세 가지만 피해도 통장 분리는 성공 확률이 매우 높아집니다.
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통장 분리는 ‘시작’이지 ‘끝’이 아닙니다
통장 3개로 구조를 만들었다면, 이제 월급 관리는 훨씬 단순해집니다.
앞으로 할 일은 어렵지 않습니다.
- 월급날마다 같은 구조 유지하기
- 생활비 한도만 조정하기
- 저축 금액을 조금씩 늘리기
이렇게만 해도 “월급이 남는 경험”을 하게 됩니다.
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지금 구조를 바꾸지 않으면 다음 달도 같습니다
오늘 통장 구조부터 정리해보세요
월급 관리는 재능이 아니라 구조입니다. 통장 3개만 제대로 나누면 돈은 생각보다 훨씬 잘 관리됩니다.
오늘 통장을 나누는 선택이 다음 달, 다음 해의 재정 상태를 바꿉니다.